保険業のプランニングとフォーキャストを変革：収益性の新時代

保険業界は、リスクや損失から企業、個人、家庭を守り、安心を提供する、米国の「セーフティネット」の重要な要素であると長年にわたり考えられてきました。しかし、収益性を維持しながらこの役割を果たすことが、これほど困難であったことはありませんでした。

保険会社は重圧にさらされています。保険金請求のインフレが、近年の損害保険会社における保険引受損失の憂慮すべき急増を招いています。これに加えて、(深刻な気象現象や自然災害などにより) 保険請求の深刻度も頻度も増していたり、サイバー攻撃やデータ漏洩といったリスクも高まっています。

同時に、保険会社は規制要件の変更に対応しなければならない、サービスの価値と質に対する顧客の期待はますます高まっているという課題も抱えています。

その結果、ただでさえ少ない利益率がさらに侵食されています。

保険会社が、全体的な収益性を確保し、コンバインド レシオを改善するためには、保険金請求のフォーキャスト精度を高め、変化を予測し、必要に応じて迅速に計画を調整できなければなりません。しかし、Anaplan が米国の財務リーダーを対象に最近実施した調査では、多くの保険会社が、必要とされるレベルの財務インサイトとビジネスの俊敏性を達成するには、まだほど遠いことが明らかになりました。

データドリブン プランニングの障壁

保険業の財務リーダーの 86% が予測精度に不安を抱いています。

効果的な予測ができるかどうかは、関連するタイムリーなデータを迅速に分析して、戦略的意思決定に役立つインサイトを提供できるかどうかにかっています。それには、高品質で統合されたデータへのリアルタイム アクセスが必要です。

しかし、保険業界の財務リーダーは、複数の個別のシステムやスプレッドシートからデータを手作業で抽出し、操作しなければならないのが現実です。このようなプロセスは多大な労働を要し、ミスが発生しやすく、計画サイクルが長くなり、ビジネスをリスクにさらすことになります。

保険業の財務リーダーの 90% が、予測は関係者に届く前に、古くなっていることを認めています。現在、リアルタイムで予測できているのは 6% にすぎません。

このような予測と実績の乖離は、戦略的なビジネス上の意思決定が、信頼性の低い断片的な情報に基づいて行われていることを意味します。その結果、保険会社は、予想を上回る保険請求や、資本配分の過不足など、さまざまな問題に直面する可能性があります。

AI などの先進技術を活用することで、財務リーダーは、複雑なデータセットからアクションにつながるインサイトを迅速に引き出せるようになると期待できます。それによりたとえば、リスクが顕在化する前に、事前に特定して、最小化できます。しかし、組織に AI を導入して、活用できる体勢が整っているかどうかは疑問です。

回答者の 97% は、AI やその他のテクノロジーを導入する前に、データ基盤と分析機能を改善する必要があると回答しています。

急速に変わる財務リーダーの役割

こういった障害に取り組む一方で、保険業の財務リーダーは自分の役割に期待されることが増え、多くのリーダーが、自らの権限と責任が拡大していると感じています。

保険会社の CFO の 98% が、過去 5 年間で従来の職務に加えて、新たな職務を引き受けています。

財務の枠をはるかに超えて、組織全体の重要な意思決定をサポートするよう求められています。調査に回答した米国の財務リーダーは、イノベーション、顧客体験戦略、ワークフォース計画など、より幅広い分野に関与するようになっていると話しています。

行動しなけれ命取りに

保険業界の財務リーダーたちは、組織レベルでも専門業務レベルでも、分断された不正確なプランニング、予算編成、予測がもたらす影響を目の当たりにしてきました。

稚拙な意思決定のために、業績にネガティブな影響が出ていることを回答者の 100% が経験しています。その結果、納品の遅れ、機会の損失、生産性の低下、人員配置の問題などが発生しているとのことです。

それだけではなく、信頼性の喪失、関係者からの批判、昇進の遅れなど、個人でも、回答者の 100% がネガティブな影響を受けています。

財務チーム全体への影響としては、効果的な業務遂行能力が損なわれ、業務量の増加やレイオフなどの問題が派生しています。

可視性と俊敏性の向上が必要

保険業界では、急激な変化が常態化しています。不安定な情勢のために、従来の財務予測、予算編成、プランニングの手法は時代遅れとなりました。利益を確保し、リスクを最小限に抑え、競争力を維持するには、モダナイゼーションによる業務変革が必要です。

より俊敏なコネクテッド ファイナンスのアプローチを確立するには、サイロを解消してビジネス全体でデータと優先事項を整合させ、統合された情報へのリアルタイム アクセスを提供する必要があります。これは、会社と事業部門の財務チームを緊密に連携させて、コラボレーションを強化することで、より優れた成果を生み出すことにもなります。

Anaplan のようなコネクテッド プランニング プラットフォームでは、会社や事業部門の財務報告や財務モデリングのために、異なるデータ ソースを統合して、一元的にアクセスできる統一ビューを作成できます。全体を把握できるこの統合ビューとダイナミックなシナリオ モデリングを活用することで、意思決定を強化し、リスクを最小限に抑え、リソースと資本をより適切に配分し、コストを削減し、生産性を向上させることができます。